Сбережения и бог сбережет
Как самому заранее позаботиться о будущей пенсии, не полагаясь только на государство.
Копи пенсию с молоду
В США и европейских странах государственная пенсия составляет лишь часть доходов стариков – примерно половину. Остальное заграничные пенсионеры накапливают себе сами – в фондах, на счетах и при помощи различных страховых программ. Что и позволяет колесить по миру на старости лет и ни в чем себе не отказывать.
В нашей стране, кроме обязательных отчислений в Пенсионный фонд, тоже есть дополнительные возможности накапливать пенсионный капитал – с помощью негосударственных пенсионных фондов и накопительных страховок. В обоих случаях принцип один – работающий человек делает регулярные отчисления, которые после выхода на пенсию возвращаются ему в виде дополнительных выплат.
— Если человек в 35 лет начнет откладывать по 30 тыс. в год на будущую пенсию, то это может дать ему прибавку к стандартной пенсии еще около 15 тыс. руб., более точные данные прописаны в договоре, — сообщили «Собеседнику» (см. номер от 6 августа т.г.) в одном из негосударственных пенсионных фондов.
Разница между фондом и страховой компанией в том, что негосударственный пенсионный фонд вкладывает ваши средства в акции и облигации, а результат (значит, и ваша будущая пенсия) будет зависеть от их удачливости и ситуации на рынке. Есть фонды, которые зарабатывают по 10-15% в год, а есть те, кто теряет по 20% в год, — с такой неопределенностью можно и по миру пойти.
Страховые компании на бирже не играют и заранее объявляют сумму выплат, но она вас может не обрадовать – самые щедрые страховые только-только отбивают инфляцию, а середнячки и вовсе ей проигрывают.
Популярность финансовых компаний говорит сама за себя – копить на старость с их помощью в нашей стране решаются не больше 3% граждан. Большинство полагаются на себя.
Путь рантье
— Главным и лучшим способом сохранения накоплений является покупка недвижимости, — считает финансовый консультант Алена Никитина. – Квартира в регионе стоит 1-1,5 млн. руб., 2 млн. – в Подмосковье, 5-6 млн. – в Москве. Если не замахиваться на цены в центре столицы, то за годы можно скопить на небольшую квартиру. Она со временем не обесценится, как дензнаки или ценные бумаги, а наоборот, вероятно, вырастет в цене. Кроме того, квартиру всегда можно сдавать в аренду: в регионах – от 10 тыс. руб. в месяц, в Москве – от 25-30 тыс. Это может быть вполне ощутимая прибавка к госпенсии.
Десятина
Доступный всем способ накопления – банковский депозит.
— Многим по карману откладывать 5-10% от своих заработков, — считает Алена Никитина. – У экономистов считается, что по статистике эта сумма всё равно тратится на какую-нибудь ерунду (так называемый розовый слоник). 5-10% — это не так ощутимо для кармана, зато дает чувство уверенности. Кроме того, эта сумма может служить «подушкой безопасности» от любых жизненных трудностей – потери работы, проблем со здоровьем, переездом, сменой профессии и жизненного сценария.
Накопления будут понемногу прирастать – на величину ставки депозита (10-12% годовых). Только нужно помнить, что в одном банке стоит хранить не более 700 тыс. руб. – эта сумма входит в систему страхования вкладов и государство гарантирует ее возврат, если банк лопнет или у него отзовут лицензию.
Вечные ценности
Опрос фонда «Общественное мнение» показал, что 54% россиян выбрали бы недвижимость в качестве инвестиций, а 20% верят в покупку золота.
— Видимо, этих людей греет само обладание золотой монетой или слитком – они всегда будут в цене и в стратегической перспективе будут только дорожать. Даже за последние 10-15 лет стоимость золота выросла в разы. То есть для длинных накоплений типа «на старость» золото как раз неплохой актив. Но не стоит забывать, что при покупке монеты или слитка придется заплатить 18% НДС, которые при продаже вам не вернутся. Также придется подумать и о хранении такого богатства – чтобы его не украли и оно не поцарапалось, например. Проще владеть золотом виртуально, открыв обезличенный металлический счет в банке. Но и у него есть существенный минус – металлические счета не входят в систему страхования вкладов, а значит, государство не гарантирует их сохранность. По нынешним временам, когда лицензии у банков отзывают чуть ли не каждый день, — это очень серьезная проблема, — предупреждает аналитик Сергей Хестанов.
Римма Ахмирова