Всем придется затянуть пояса?

Насмотревшись телевизора, где в новостях только и говорят о мировом финансовом кризисе, наши читатели, большинству которых что индекс РТС, что жизнь на Марсе — одно и то же, заволновались.

Кредиты выдаются, но условия ужесточаются
За последние годы россиян приучили жить в кредит. И первый вопрос, который рождается в голове обычного владимирца после того как он наслушается панических сводок с мировых бирж, — а продолжится ли далее кредитная лафа? Тем более, что, по сообщениям наших читателей, и в стране, и в области уже есть случаи, когда банки отказывают людям в кредитовании. Управляющий Владимирским отделением Волго-Вятского банка Сбербанка России Николай Кузьмин так прокомментировал ситуацию:

— Сбербанк России, и наше отделение в том числе, выдачу кредитов не прекращали. Просто мы вводим более жесткие подходы, глубже и качественнее относимся к проверке кредитуемых лиц и их документов. Главным принципом кредитной политики Сбербанка России становится качество кредитного портфеля.

В условиях кризиса деньги — особенно «длинные» — стали дороже. Банки реагируют ожидаемо — повышают процентные ставки и уменьшают суммы беззалоговых кредитов. Сбербанк РФ, по словам Николая Александровича, сделал это позже всех остальных и наиболее щадяще для физических лиц. Процентные ставки по различным видам кредитов, выдаваемых Сбербанком, повысились в среднем на 1-2,5%.

— Наша позиция такова, — говорит Николай Кузьмин. — Мы кредитуем только в рамках тех средств, которые нам удается привлекать.

Вклады гарантированы
Простые люди боятся, что сейчас может повториться ситуация 1998 года. Отсюда метания: не «сгорят» ли деньги на рублевых депозитах? Может, их вложить в матрас, в чулок, в валюту или в товары народного потребления?

Тревоги вкладчиков усугубляют и без того непростую ситуацию. Банки и государство, как могут, противостоят этому. Банки помаленьку увеличивают проценты по депозитам (особенно — долгим), а власти расширяют уровень государственных гарантий по банковским вкладам. Уже сегодня госгарантия вкладов частных лиц распространяется на вклады до 400 тысяч рублей и покрывает 98% депозитов населения по количеству и 55% по объему. Вскоре сумма гарантии будет поднята до 700 тысяч рублей (в пятницу Госдума одобрила это предложение правительства) и покроет уже 99% вкладов по количеству и 2/3 по объему. Это и есть главное отличие от предыдущих кризисов — частные вклады защищены государством.

На днях правительство РФ внесло в Госдуму поправки в бюджет на 2008-2010 годы, в которых предусмотрено предоставление кредита российским банкам на сумму 950 миллиардов рублей. Пожалуй, единственная проблема в том, что между правильными декларациями и их реализацией существует большой временной промежуток.

Нет смысла очертя голову переводить рублевые вклады в валюту — хотя бы потому, что она ведет себя неустойчиво. Резкой девальвации рубля не будет, пока цены на нефть держатся не ниже $70 за баррель. Бюджет, в отличие от 1998 года, профицитен. Госдолг составляет менее 10% ВВП, а суммарный долг государства и всех российских компаний на 1 июля составлял примерно на $40 миллиардов меньше, чем объем золотовалютных резервов страны.

— Если правительство выполнит свои обещания по поддержке банков, а наш Стабфонд сработает, а не окажется «дутым пузырем», мы справимся с кризисом с минимальными издержками, — считает управляющий владимирским филиалом «Промсвязьбанка» Виктор Демидов.

Всерьез и надолго
Но нынешний кризис — это кризис основ мировой финансовой системы. Он будет глубоким и затяжным. Быстро выйти из него вряд ли удастся — и свою часть неприятностей получат абсолютно все. Главное — в России из-за неизбежного сокращения кредитования при одновременном закрытии внешних рынков изменятся базовые условия во многих секторах экономики. Изменится весь механизм финансирования роста экономики. Прежде он шел через изъятие нефтегазовой ренты в Стабфонд, внешние заимствования банков и компаний, приток капитала в страну и покупку валюты ЦБ как основного источника денежного предложения. Теперь внешние рынки и приток капитала больше не могут быть главным источником финансирования инвестиций. На смену им должны прийти внутренние сбережения: депозиты населения, свободные средства Пенсионного фонда, долгосрочные депозиты юрлиц и часть средств Фонда национального благосостояния.

Снизятся и темпы экономического роста — прогноз на 2009 год уже сегодня составляет около 5% при сегодняшних семи с лишним.

— Нынешний кризис — достаточно серьезный, — считает председатель комитета по экономической политике и собственности областного ЗС Сергей Бородин. — Раз экономический рост замедлится, будут сокращаться сотрудники. Особенно — на крупных предприятиях. Возможно, что придется сократить до 1 миллиона человек в среднем по стране. Куда они пойдут? По мнению экспертов, из-за кризиса уже скоро произойдет переход от рынка работника к рынку работодателя, который будет жестко диктовать свои условия, без сожаления расставаясь с малоэффективными работниками. А главную «профессиональную группу риска» составят представители сервиса: водители, официанты, секретари — именно от них работодатели будут избавляться прежде всего.

Проблемы в ипотеке
Многих волнует и ситуация в ипотечном кредитовании. Волнения спровоцированы сообщениями о резком повышении ставок ипотечных кредитов, а в некоторых случаях — о полном прекращении ипотечного кредитования. Мы обратились за комментариями во Владимирский ипотечный фонд. Его генеральный директор, Сергей Киселев, сообщил: — В то время как большинство коммерческих банков либо приостановили выдачу ипотечных кредитов, либо значительно повысили проценты по кредитам, во Владимирском ипотечном фонде число выдаваемых кредитов не только не сократилось, но и, наоборот, возросло. Условия государственной программы, по которой ВИФ продолжает предоставлять кредиты, сегодня являются самыми привлекательными на рынке. Что касается увеличения процентной ставки по ипотечным кредитам, то в ВИФ она увеличилась незначительно по некоторым позициям.

Сергей Николаевич говорит, что предугадать развитие ситуации сложно, но он надеется, что благодаря усилиям правительства в скором времени ситуация на финансовом рынке страны стабилизируется.

Иван СТЕПАНОВ.