Как кредитная карта влияет на кредитный рейтинг

Кредитные карты — удобный финансовый инструмент, который банки предлагают выпустить на самых разных условиях, но их использование напрямую влияет на кредитный рейтинг заемщика. В зависимости от того, как управлять картой, рейтинг может улучшиться или ухудшиться. Рассмотрим ключевые факторы влияния.  

История платежей  

Своевременное погашение задолженности по кредитной карте положительно сказывается на кредитной истории. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), около 37% россиян имеют просрочки по кредитным картам, что негативно отражается на их рейтинге. Даже одна просрочка на 30 дней может снизить кредитный скоринг на 20–30 баллов.  

Уровень кредитной нагрузки  

Кредитные карты учитываются при расчете кредитной нагрузки — соотношения текущих долгов к доходу. Если лимит карты используется более чем на 30–50%, это может сигнализировать о финансовой перегруженности. Согласно исследованию Объединенного кредитного бюро (ОКБ), заемщики с использованием более 70% лимита чаще получают отказы в новых кредитах.  Поэтому нужно внимательно управлять своим ПДН.

Длительность кредитной истории  

Чем дольше используется кредитная карта, тем лучше для рейтинга. Закрытие старой карты сокращает историю, что может негативно повлиять на скоринг. Эксперты рекомендуют сохранять первую кредитную карту даже при отсутствии активного использования.  

Количество запросов на выпуск карт  

Каждый запрос на оформление кредитной карты фиксируется в бюро кредитных историй. Слишком частые запросы (более 3–4 в год) могут снизить рейтинг, так как свидетельствуют о повышенной потребности в заемных средствах.  

Грамотное использование кредитной карты способно укрепить кредитный рейтинг, а необдуманные действия — ухудшить его. Своевременные платежи, умеренная загрузка лимита и аккуратное оформление новых продуктов помогут поддерживать высокий скоринг и увеличить шансы на одобрение крупных кредитов в будущем.